라이프케어랩

1. 예상보다 큰 현실, 은퇴 후 지출은 왜 늘어날까?은퇴를 앞둔 사람들은 대부분 "자녀 교육비가 끝나면 돈 쓸 일이 없겠지", "노후엔 검소하게 살면 되지"라고 생각한다. 하지만 실제로 은퇴 이후 지출을 경험한 사람들의 이야기를 들어보면, 은퇴 전 예상한 지출보다 실제 지출이 훨씬 크다는 점에서 놀라게 된다. 이는 단순한 오산이 아니다. 은퇴 후의 지출은 생활 구조의 변화, 건강 문제, 여가 활동 증가 등으로 인해 예상보다 훨씬 복잡하고 변동성이 크기 때문이다.첫째, 의료비는 대부분의 은퇴자들이 예상보다 크게 지출하는 항목이다. 나이가 들수록 각종 검사, 치료, 약물 복용, 장기적인 건강관리에 대한 비용은 꾸준히 증가한다. 건강보험이 적용된다 하더라도 비급여 항목이나 간병비는 적지 않다. 둘째, 여가 ..

카테고리 없음 2025. 4. 27. 12:05

1. 국민연금만으로는 부족한 현실많은 사람들이 은퇴 후 생활비를 ‘국민연금’ 하나로 감당할 수 있을 거라 기대하지만, 현실은 그렇지 않다. 국민연금은 안정적인 노후 소득원이긴 하나, 평균 수령액이 100만 원 남짓에 불과하고, 이는 실제 필요한 생활비의 절반도 되지 않는 수준이다. 특히 주거비, 의료비, 식비, 경조사비 등을 포함한 월 평균 노후 생활비는 250~300만 원 이상으로 조사된 바 있다. 이처럼 국민연금만으로는 노후의 최소한의 삶조차 보장하기 어렵기 때문에, 노후 소득원은 반드시 다양화되어야 한다.더욱이 연금 수령 시점까지 일정 소득이 없다면, 공적 연금의 사각지대에 놓이거나 예상보다 훨씬 적은 금액을 수령하게 될 수 있다. 이런 상황에서 사적으로 준비한 퇴직연금(IRP), 연금저축, 즉시연..

카테고리 없음 2025. 4. 26. 12:53

1. ‘나중에’라는 생각이 노후를 불안하게 만든다많은 사람들이 노후 준비는 50대쯤 되어야 하는 일이라고 생각한다. 자녀 교육이 끝나고, 집도 어느 정도 정리된 후, 그때부터 노후를 준비해도 늦지 않다고 믿는 것이다. 하지만 현실은 생각보다 훨씬 빠르게 다가오고, 준비하지 않은 노후는 곧 불안한 삶으로 이어진다. 특히 100세 시대가 도래하면서, 은퇴 후 30년 가까운 시간을 살아가야 하는 지금, ‘노후’는 단지 은퇴 이후가 아니라 인생 전체에서 가장 긴 소비 시기가 되어가고 있다.경제적 여건과 건강은 나이를 먹을수록 불확실성이 커진다. 정기적인 소득이 끊기고, 병원비와 생활비가 예측 불가능하게 증가할 수 있으며, 사회적 활동이 줄어들면서 돈을 다시 벌 기회도 줄어든다. 그래서 노후를 위한 자산관리는 단..

카테고리 없음 2025. 4. 25. 17:36

1. 은퇴는 ‘일의 끝’이 아니라 ‘방식의 전환’많은 사람들이 은퇴를 ‘일의 끝’, 즉 돈을 버는 활동이 끝나는 시점이라고 생각한다. 하지만 실제로는 그렇지 않다. 은퇴는 단지 정규직 근무나 조직 생활에서의 퇴장일 뿐, 수익 창출의 기회는 여전히 존재한다. 오히려 시간적 여유와 경험의 축적이라는 무기를 갖춘 은퇴자는 자신만의 방식으로 새로운 수익 구조를 만들 수 있는 기회를 맞이한 셈이다.현대 사회는 100세 시대에 접어들면서 은퇴와 수익 활동의 경계가 점점 모호해지고 있다. 과거에는 60세 전후로 일을 완전히 멈추고 연금으로만 생활하는 패턴이 일반적이었다면, 이제는 제2의 직업, 반퇴(半退) 생활, 온라인 창업, 재능 나눔을 통한 수익 활동 등 다양한 형태로 수익을 창출하고 있다. 중요한 것은 ‘이제 ..

카테고리 없음 2025. 4. 25. 09:36

1. 은퇴 후에는 '불리는 것'보다 '지켜내는 것'이 우선은퇴 전까지의 금융 상품 선택 기준은 수익성 중심이다. 젊을 때는 일정 정도의 위험을 감수하면서 자산을 늘리는 것이 중요하기 때문이다. 하지만 은퇴 이후에는 관점이 완전히 달라진다. 가장 큰 차이는 바로 ‘자산을 불리는 것’보다 ‘자산을 안정적으로 지키며 꺼내 쓰는 것’이 더 중요해진다는 점이다. 즉, 수익률보다는 안정성·현금흐름·세후 실수령액이 더 중요한 요소로 바뀌는 것이다.은퇴자는 더 이상 정기적인 급여 소득이 없기 때문에, 자산에서 현금이 지속적으로 흘러나오는 구조가 필요하다. 그래서 ‘언제든 현금화 가능하고, 손실 위험이 낮으며, 일정 수입을 창출할 수 있는 금융 상품’이 필수적이다. 특히 60대 이후에는 건강 악화나 예상치 못한 지출(의..

카테고리 없음 2025. 4. 24. 17:41

1. 고정수입이 줄고 지출 패턴이 달라진다은퇴 후 가장 큰 변화 중 하나는 수입 구조의 붕괴와 지출의 재구성이다. 직장에 다닐 땐 매월 급여가 들어오고, 건강보험은 회사에서 일부 부담했으며, 자녀 양육비나 교육비는 당연히 감당해야 할 항목이었다. 그러나 은퇴 이후에는 이러한 수입원이 사라지거나 축소되며, 지출 항목도 크게 달라진다. 우선 자녀 교육비나 주거 관련 대출 상환이 종료되는 경우가 많아 일정 부분 지출은 줄어들 수 있지만, 그보다 더 중요한 건 지출의 ‘성격’이 달라진다는 점이다.예를 들어, 젊었을 땐 소득 내에서 여행이나 외식, 취미생활 등에 여유롭게 소비할 수 있었지만, 은퇴 후에는 매달 정해진 예산 안에서 계획적으로 지출해야 한다. 특히 은퇴 초기에는 비교적 건강하고 여유가 있어 여행이나 ..

카테고리 없음 2025. 4. 23. 21:08

1. ‘얼마가 있느냐’보다 ‘매달 얼마가 들어오느냐’가 중요하다은퇴 전 자산관리는 보통 ‘얼마를 모았는가’에 집중되는 경우가 많다. 그래서 목표 자산 금액을 정해두고 1억, 2억, 3억 원처럼 숫자를 늘리는 데 관심을 갖는다. 하지만 은퇴 이후에는 이 접근 방식만으로는 부족하다. 아무리 많은 자산을 가지고 있더라도 그 자산이 현금으로 어떻게 흘러들어오는가, 즉 **현금흐름(cash flow)**이 안정적으로 유지되는지가 훨씬 더 중요해진다. 왜냐하면 은퇴 이후에는 매달 고정적인 수입이 거의 없고, 생활비, 의료비, 세금 등 지출은 계속되기 때문이다. 결국 은퇴자의 자산관리 핵심은 “얼마를 가지고 있느냐”보다 “매달 얼마나 쓸 수 있느냐”로 전환된다.예를 들어, 총 자산이 5억 원이라고 해도 대부분이 부동..

카테고리 없음 2025. 4. 23. 13:16

1. ‘돈을 버는 시기’와 ‘돈을 써야 하는 시기’의 큰 차이은퇴 전과 은퇴 후 자산관리의 가장 본질적인 차이는 바로 ‘돈의 흐름’에 있다. 은퇴 전에는 직장을 다니거나 사업을 하며 정기적으로 수입이 들어오는 구조이기 때문에, 자산관리의 핵심은 '돈을 어떻게 벌고, 어떻게 불릴 것인가'에 집중된다. 수익률이 높은 투자처를 찾고, 자산을 늘리는 데 에너지를 쏟는 것이 자연스럽다. 그래서 은퇴 전에는 어느 정도의 위험 감수도 가능하고, 자산을 공격적으로 운용하는 전략이 사용되곤 한다. 이 시기에는 자산의 성장 속도가 중요하고, 실패하더라도 회복할 시간이 있다는 점에서 다소 유연하게 움직일 수 있다.반면, 은퇴 후에는 수입이 급격히 줄거나 사실상 끊기게 된다. 더 이상 월급이 들어오지 않고, 지금까지 모아온 ..

카테고리 없음 2025. 4. 21. 09:33